全年無休,全職媽媽這樣來保障自己就對了

  • 2020/1/14 10:54:32

導讀: 最近,看到這樣一則留言,說自己想買一份重疾險,卻因為全職媽媽的身份被限制了保額,感到十分困惑和苦惱……

今天,咱們就來聊聊全職媽媽的投保問題,主要內容包括:

一、全職媽媽買保險,會受到哪些限制?

人們都說,“女子本弱,為母則剛”,許多女性在做了母親之后,毅然辭掉自己的工作,全身心地投入到帶娃的偉大事業當中來。

有些人認為,做一個全職媽媽很輕松,帶帶娃、做做飯,不掙錢只花錢,沒什么壓力。

但其實,全職媽媽的生活壓力可不一定比996的上班族小,處理家務、照顧孩子,都是非常耗費精力和耐心的事情。

雖然沒有收入,但她們的勞動是有經濟意義和價值的,表面說是家庭主婦,根本來講簡直就是身兼 廚師、教師、保姆、清潔工、采購、理財師 等數職。

但是在買保險這件事上,由于保險公司在審核投保資格的時候,除了審核身體健康情況,還可能會審核職業類別、財務狀況等其他內容,全職媽媽有時會受到一些投保限制。

1. 保額限制

無論是線上還是線下,許多保險公司都會對全職媽媽的保額進行限制。

以某款重疾險為例,產品投保須知中明確寫明“18周歲以上學生、無業人員(待業、家庭主婦、退休人員)最高基本保額限制為30萬元”。

2. 職業設限

我們知道,被保人的職業性質是影響人身險(尤其是意外險)定價的重要因素;

目前國家并沒有制定統一的保險公司職業分類表,國內保險公司都是自行制定及管理職業分類標準。

在一些保險產品中,家庭主婦會被列為1類/2類職業;而有些產品的職業分類中,并不包含家庭主婦這一項。

投保保險產品,符合職業范圍要求也是很重要的。

如果產品列明的職業范圍表中沒有包含家庭主婦這一項,可以先咨詢客服人員進行確認,以免今后產生理賠糾紛。

3. 收入限制

有些保險產品,如果投保的保額較高,是有收入要求的,比如年收入要高于保額的10%。

家庭主婦沒有固定工作、固定收入,自然就被排除在外了。

當然,并不是所有的保險產品都會對家庭主婦設限,小編總結了一些線上產品的相關投保規則,大家可以看看(以30歲女性為例)。

線上有不少產品對于家庭主婦投保都是不設限的:

重疾險:許多產品對全職媽媽無特殊限制,投保較高保額也是可以的;

醫療險:沒有特殊限制;

意外險:部分產品有職業限制,但配置100萬以下意外保額可選的產品有很多;

定期壽險:部分產品有保額限制,但其他很多產品是能買到較高保額的。

全年無休,全職媽媽這樣來保障自己就對了

二、全職媽媽需要哪些保險?

對于全職媽媽來說,雖然某些保險產品對她們進行“特殊對待”,但該配置保險還是要配置,畢竟風險是無處不在的,它可不挑收入、職業。

那么,全職媽媽需要配置哪些保險呢?

1. 醫保

提供基礎保障的國家醫保,是一定要上的。

全職媽媽沒有職業,上不了職工醫保,但可以依靠“靈活就業人員”的身份繳納城鎮居民醫保。

具體繳納方式,可以打電話問問當地的社保局。

2. 重疾險+百萬醫療險

應對大病風險,這兩個險種搭配配置是最靠譜的。

百萬醫療險可以報銷重大醫療費用開支,重疾險則可以應對生病期間產生的各種隱性費用、康復所需的營養費等。

百萬醫療險比較便宜,各個家庭都買得起;

重疾險的費用相對較貴,如果預算充足,可以配置終身重疾險,預算不足的可以考慮定期重疾險,盡量保證保額充足。

3. 定期壽險+意外險

雖然說定期壽險一般優先為家庭經濟支柱配置,但對于大多數家庭來講,預算不緊張的話,還是應該為家庭主婦配置一份的。

一方面,家庭主婦可能兩三年之后就又回歸職場了,趁著年輕、身體健康,先買上壽險并沒什么不妥。

另一方面,家庭主婦雖然沒在工作,但她們的勞動也是有經濟價值的,而且她們往往也擔負著贍養父母的職責,有一份壽險會更踏實一點。

意外險也是有必要配置的,送孩子上下學、出門采購,都會面臨意外風險,意外險一般都比較便宜,除了意外身故傷殘保障往往還提供意外醫療責任。

了解了險種需求,我們來看看具體應該如何選擇保險產品~

三、不同收入水平的家庭

該給全職媽媽配置哪些產品?

不同收入水平的家庭,在給全職媽媽選擇保險產品和保障額度上,也會有一定差異。

先說說百萬醫療險,現在市面上的百萬醫療產品在基礎保障上往往大同小異,因此在這個險種上,產品差別并不大,如果預算比較充足,可以考慮挑選增值服務較好的產品。

意外險一般都比較便宜,50萬保額和100萬保額可能也就差個一百多塊錢,大家按照自己的意外保額需求來挑選就可以。

定期壽險主要也是保額的差異,產品的差異并不大,家庭責任較重的可以買高一點保額。

最后說說重疾險,重疾險費用相對會高一些,為了保證保額充足,在保障期、賠付次數等其他方面的選擇上,不同收入水平的家庭可以做一些取舍。

對于收入水平較低的家庭來說,可以配置定期重疾險;

收入水平高一點的家庭,可以配置終身重疾險,如果預算較為充足,可以考慮配置多次給付類重疾險,或者附加防癌二次賠付責任的重疾險。

不過,不同的家庭,具體情況也各有差異。

保險公司在審核投保資格的時候,除了審核身體健康情況,還可能會審核職業類別、財務狀況等其他內容,全職媽媽有時會受到一些投保限制,但整體來看,在線上投保仍然有很多產品可以選擇。

全職媽媽應該在社保的基礎上,配置好重疾險、醫療險、意外險,預算不緊張的話最好也配置好定期壽險。

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